Yhdistä kalliit pienlainat, luottokorttivelat ja muut luotot yhdeksi yhdistelylainaksi – ja pienennä kuukausimenojasi. Vertailemme todellisen vuosikoron suomalaisilta luotonantajilta.
Kirjoittanut: Oliwer BrewitzPäivitetty: Kulutusluotto
Mainostajat yhteistyösopimustemme mukaisessa järjestyksessä. Järjestä todellisen vuosikoron mukaan, niin näet edullisimmat ensin.
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 60 kk, Nimelliskorko 12,60 %, Todellinen vuosikorko 14,90 %, avausmaksu 95 €, tilinhoitomaksu/kk 5 €, kuukausierä 233 €, luoton kokonaiskustannus 3 958 €, maksettava yhteensä 13 958 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 120 kk, Nimelliskorko 13,49 %, Todellinen vuosikorko 15,57 %, avausmaksu 90 €, tilinhoitomaksu/kk 5 €, kuukausierä 157 €, luoton kokonaiskustannus 8 956 €, maksettava yhteensä 18 956 €.
Päivitetty 12.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 60 kk, Nimelliskorko 17,50 %, Todellinen vuosikorko 21,68 %, tilinhoitomaksu/kk 13 €, kuukausierä 264 €, luoton kokonaiskustannus 5 823 €, maksettava yhteensä 15 823 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 13 000 €, Laina-aika 120 kk, Nimelliskorko 8,13 %, Todellinen vuosikorko 9,39 %, avausmaksu 90 €, tilinhoitomaksu/kk 5 €, kuukausierä 165 €, luoton kokonaiskustannus 6 634 €, maksettava yhteensä 19 634 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 20 000 €, Laina-aika 12 kk, Nimelliskorko 14,99 %, Todellinen vuosikorko 17,53 %, tilinhoitomaksu/kk 12 €, kuukausierä 1 817 €, luoton kokonaiskustannus 1 805 €, maksettava yhteensä 21 805 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 60 kk, Nimelliskorko 12,60 %, Todellinen vuosikorko 14,90 %, avausmaksu 90 €, tilinhoitomaksu/kk 5 €, kuukausierä 233 €, luoton kokonaiskustannus 3 951 €, maksettava yhteensä 13 951 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 120 kk, Nimelliskorko 6,00 %, Todellinen vuosikorko 6,17 %, kuukausierä 111 €, luoton kokonaiskustannus 3 322 €, maksettava yhteensä 13 322 €.
Päivitetty 16.10.2026 · lähde
Edustava esimerkki: Lainasumma 10 000 €, Laina-aika 120 kk, Nimelliskorko 6,00 %, Todellinen vuosikorko 6,17 %, kuukausierä 111 €, luoton kokonaiskustannus 3 322 €, maksettava yhteensä 13 322 €.
Päivitetty 25.10.2026 · lähde
Esimerkki 12,00 % korolla: Lainasumma 15 000 €, Laina-aika 96 kk, Nimelliskorko 12,00 %, Todellinen vuosikorko 12,68 %, kuukausierä 244 €, luoton kokonaiskustannus 8 404 €, maksettava yhteensä 23 404 €.
Edustava esimerkki: Lainasumma 15 000 €, Laina-aika 120 kk, Nimelliskorko 6,99 %, Todellinen vuosikorko 7,90 %, tilinhoitomaksu/kk 5 €, kuukausierä 179 €, luoton kokonaiskustannus 6 491 €, maksettava yhteensä 21 491 €.
Päivitetty 12.10.2026 · lähde
Laskelma on esimerkki. Lainanantajan ehdot ja luottopäätös ratkaisevat lainan todellisen hinnan.
Yhdistelylaina antaa sinulle yhden kuukausierän useiden sijaan – ja tyypillisesti matalamman todellisen vuosikoron kuin kalliit luottokortit ja pienlainat.
Jos sinulla on useita lainoja yli 10 % todellisella vuosikorolla, ne voidaan usein yhdistää matalammalla korolla. Vertaile aina todellista vuosikorkoa – ei vain nimelliskorkoa.
Yhdistelylainan hinta muodostuu nimelliskorosta ja kuluista, jotka näkyvät yhdessä todellisessa vuosikorossa. Säästöä syntyy vain, jos uuden lainan kokonaiskustannus jää pienemmäksi kuin vanhojen luottojen jäljellä olevat kulut. Tarkista myös vanhojen lainojen ehdoista, aiheuttaako ennenaikainen maksu kuluja.
Laske ensin, paljonko maksat nykyisistä luotoista yhteensä kuukaudessa ja kuinka monta erää on jäljellä. Ilman näitä lukuja et näe, kannattaako yhdistäminen.
Laskuesimerkki. Oletukset: yhdistettävä velka 15 000 euroa, nimelliskorko 8 %, ei avausmaksua ja tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa. Laina maksetaan tasaerinä (annuiteetti).
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää noin 70 eurolla, mutta kokonaiskustannus kasvaa noin 1 510 eurolla. Todellinen vuosikorko ei yksin näytä tätä eroa. Vertaa siksi myös takaisin maksettavaa kokonaissummaa.
Lainan myöntäminen ja korko perustuvat aina yksilölliseen luottoarvioon.
Lähteet: KKV: Luottosopimuksen tekeminen · Verohallinto: Positiivinen luottotietorekisteri, usein kysyttyä
Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, perustamiskuluun, kuukausimaksuun ja laina-aikaan. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Yhdistelylaina on kuluttajaluotto. Siihen sovelletaan samoja kuluttajansuojalain sääntöjä kuin muihin kulutusluottoihin.
Lähteet: KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta · KKV: Luoton hinta · KKV: Luottosopimuksen peruminen
Nimelliskorko on pelkkä korko ilman kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää perustamiskulun, tilinhoitomaksut ja kaikki muut luottokustannukset – ja se on luku, jota sinun tulisi vertailla.
Pankin hakemus käynnistää yleensä luottoarvion. Lainavälittäjillä kuten Rahalaitos tai Sortter tehdään vain yksi luottokysely kaikille vertailtaville pankeille.