Luottokortti – vertaile tarjoukset

Mihin tarpeeseen valitset kortin?

Matkailijalle olennaisia ominaisuuksia ovat matkavakuutus, 0 % valuuttalisä ja peruutusturva. Päivittäisostoksiin sopii maksutapaetu-kortti, joka palauttaa 1–5 % tietyistä kategorioista. Jos tarvitset vain joustoa, valitse vuosimaksuton kortti ja maksa saldo aina kokonaan eräpäivänä – silloin et maksa korkoa lainkaan.

Mitä kuluja luottokortissa on?

Tyypilliset kulut: vuosimaksu (0–95 €), korko (12–25 % nimellinen), valuuttalisä (0–2 %) ja mahdolliset käteisnostokulut. Todellinen vuosikorko (APR) sisältää kaikki pakolliset kulut – käytä sitä vertailuun. Suomen korkokatto rajoittaa myös luottokorttien koron 15 % + viitekorkoon.

Luottokortin kustannukset koostuvat luoton korosta ja kuluista, kuten vuosimaksusta, tilinhoitomaksusta ja nostomaksuista. Ne kaikki sisältyvät todelliseen vuosikorkoon. Jos maksat laskun yleensä kokonaan, vertaa erityisesti kortin kiinteitä maksuja.

Korkokatto koskee myös luottokortteja: korko enintään viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, kuitenkin enintään 20 %. Muut kulut saavat olla enintään 0,01 % luottorajasta päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa.

Laskuesimerkki. Oletukset: luottoraja 5 000 euroa, käytetty luotto 2 000 euroa, korko 15 % ja kuukausimaksu 3 euroa. Velka maksetaan 24 kuukaudessa tasaerinä (annuiteetti) eikä korttia käytetä sinä aikana.

• Kuukausierä kuukausimaksuineen: 99,97 euroa
• Korot yhteensä: 327,36 euroa
• Kulut yhteensä: 72 euroa
• Takaisin maksettava yhteensä: 2 399,36 euroa
• Todellinen vuosikorko: noin 19,7 %

Kortin oma vähimmäismaksu voi olla esimerkin erää pienempi. Silloin laina-aika ja korkokulut kasvavat. Vertaa kortteja aina samalla käytetyllä summalla ja maksuajalla.

Lähteet: KKV: Luoton hinta · KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta

• Olet täysi-ikäinen. Luotonantaja voi asettaa korkeamman ikärajan.
• Sinulla on säännölliset tulot, jotka riittävät haetun luottorajan hoitamiseen.
• Luotonantaja arvioi luottokelpoisuutesi ennen kortin myöntämistä. Se voi kysyä tulojasi, velkojasi ja varallisuuttasi.
• Luotonantajan on haettava ote positiivisesta luottotietorekisteristä myös luottokorttihakemuksessa.
• Luottotietojesi on oltava kunnossa. Maksuhäiriömerkinnällä korttia ei yleensä myönnetä.
• Henkilöllisyytesi todennetaan huolellisesti sekä kortin hakemisen että luottorajan korotuksen yhteydessä.

Myönnettävä luottoraja voi olla haettua pienempi, sillä se perustuu yksilölliseen luottoarvioon.

Lähteet: KKV: Luottosopimuksen tekeminen · Verohallinto: Positiivinen luottotietorekisteri, usein kysyttyä · KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta

1. Vertaile kortit edun ja todellisen vuosikoron mukaan.
2. Tarkista omat vaatimukset (säännölliset tulot, ikäraja yleensä 20 v).
3. Täytä hakemus pankkitunnuksilla – useimmat pankit antavat ennakkopäätöksen heti.
4. Kortti toimitetaan tyypillisesti 5–10 työpäivän kuluessa.

Luottokortin luotto on jatkuva kuluttajaluotto. Siihen sovelletaan kuluttajansuojalain 7 luvun sääntöjä.

• Korkokatto. Korko saa olla enintään viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, kuitenkin enintään 20 %. Muut kulut saavat olla enintään 0,01 % luottorajasta päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa.
• Luottokelpoisuuden arviointi. Luotonantajan on aina arvioitava maksukykysi ennen sopimusta. Arvioinnissa käytetään positiivisen luottotietorekisterin tietoja.
• Tunnistaminen. Luotonantajan on todennettava henkilöllisyytesi huolellisesti myös silloin, kun luottorajaa korotetaan.
• Peruuttamisoikeus. Voit perua luottosopimuksen 14 päivän kuluessa ilman perusteluja. Lainattu summa on palautettava viimeistään 30 päivän kuluessa perumisilmoituksesta.
• Kohtuuttomat kulut. Jos luottokustannukset ovat kohtuuttomat, voit vaatia niiden alentamista tai poistamista kokonaan.

Lähteet: KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta · KKV: Luoton hinta · KKV: Luottosopimuksen peruminen