Avausmaksu (perustamismaksu)
Lainan perustamisesta veloitettava kertaluonteinen maksu. Suomessa tyypillisesti 0–4 % lainasummasta. Lasketaan mukaan todelliseen vuosikorkoon.
Lainatermit selkokielellä
Ymmärrä mitä todellinen vuosikorko, yhdistelylaina ja korkokatto oikeasti tarkoittavat – ennen kuin allekirjoitat mitään.
Joustoluotto
Jatkuva luotto, jossa on määritelty luottoraja. Voit nostaa ja maksaa takaisin haluamasi summan luottorajan puitteissa, ja maksat korkoa vain käytetylle osalle.
Korkokatto
Kuluttajansuojalain asettama yläraja todelliselle vuosikorolle. Suomessa kuluttajaluottojen korkokatto on 20 % ja muiden kulujen yhteenlaskettu yläraja on määritelty erikseen.
Luottoraja
Suurin lainasumma, jonka pankki on valmis myöntämään asiakkaalle. Riippuu tuloista, menoista, työllisyystilanteesta ja luottohistoriasta.
Lyhennystapa (tasaerä / tasalyhennys)
Tasaerässä kuukausierä pysyy samana ja korkojen pienentyessä lyhennys kasvaa. Tasalyhennyksessä pääoman lyhennys on aina sama, jolloin alussa kuukausierä on suurempi mutta loppua kohti pienenee.
Maksuhäiriömerkintä
Suomen Asiakastieto Oy:n rekisteriin tehtävä merkintä maksamatta jääneestä laskusta. Vaikuttaa lainan saantiin 2–4 vuoden ajan ja estää useimpien luottojen saamisen.
Maksutapaetu (cashback)
Luottokortin etu, jossa osa ostosumman arvosta hyvitetään takaisin kortin haltijalle – tyypillisesti 0,5–2 %. Hyödyllinen kortteja paljon käyttäville.
Nimelliskorko
Pelkkä lainalle laskettava korkoprosentti ilman muita kuluja. Ei kerro lainan todellista hintaa, koska avaus- ja tilinhoitomaksut puuttuvat.
Pikavippi (pienlaina)
Pieni, lyhytaikainen vakuudeton laina (yleensä 100–2 000 €) lyhyellä takaisinmaksuajalla. Korkokatto pätee, mutta lyhyt laina-aika tekee kokonaiskustannuksesta korkean suhteessa lainasummaan.
PSD2
EU:n maksupalveludirektiivi, joka mahdollistaa tilitietojen jakamisen pankkien välillä asiakkaan luvalla. Helpottaa lainahakemuksen automatisointia ja vahvaa tunnistamista.
Tilinhoitomaksu
Kuukausittainen tai laskukohtainen kulu joustoluotoista ja kulutusluotoista. Yleisin haarukka on 5–10 € / kk. Pienillä lainasummilla nostaa todellista vuosikorkoa merkittävästi.
Todellinen vuosikorko
Lainan kokonaiskustannus prosentteina vuodessa. Sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut pakolliset kulut. Kuluttajansuojalain mukaan tämä on ainoa luku, jolla lainoja saa vertailla – muut numerot kertovat vain osatotuuden.
Vahva tunnistaminen
Verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella tehtävä tunnistautuminen. Pakollinen lainahakemuksissa ja korttimaksujen 3D-Secure-vahvistuksessa.
Vakuudeton laina
Kulutusluotto, joka myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia. Korko on yleensä korkeampi kuin asuntolainassa, koska pankki kantaa suuremman riskin.
Valuuttalisä
Korttiyhtiön perimä lisä, kun maksat ulkomaan valuutassa. Yleisesti 1,5–2 %. Premium-kortit tarjoavat usein 0 % valuuttalisän.
Yhdistelylaina
Laina, jolla maksetaan pois useita pienempiä kalliita luottoja (esim. luottokortit ja pikavipit) ja korvataan ne yhdellä matalampikorkoisella lainalla. Tavoite on pienentää kuukausierää ja kokonaiskustannusta.
Valmis vertailemaan oikeilla luvuilla?
Kun ymmärrät termit, vertailu on helppoa – järjestä lainat todellisen vuosikoron mukaan.
Vertaile halvinta kulutusluottoa