Talletussuoja turvaa pankkitilillä olevat rahasi, jos pankki ajautuu maksukyvyttömäksi. Suojalla on kuitenkin yläraja, ja kaikki rahoitustuotteet eivät kuulu sen piiriin.
Säästäminen: talletukset, osakesäästötili ja rahastot
Säästäminen alkaa yleensä puskurista pankkitilillä ja jatkuu pidemmällä aikavälillä esimerkiksi rahastoihin tai osakesäästötilille. Tältä sivulta löydät perusasiat siitä, miten eri säästömuodot toimivat ja miten niitä verotetaan Suomessa.
Pikafaktat+
- Talletussuoja kattaa enintään 100 000 euroa asiakasta ja pankkia kohden.
- Talletuskorosta pidätetään yleensä 30 prosentin lähdevero.
- Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 100 000 euroa, ja tuotto verotetaan vasta nostettaessa.
- Sijoitusten arvo voi laskea – tuottoa ei ole taattu.
- ASP-säästäjä saa verovapaan talletuskoron ja lisäkoron ensiasunnon ostoon.
Säästäminen: kaikki aiheet
- Osakesäästötili on sijoittajalle tarkoitettu tili, jolla voi ostaa ja myydä osakkeita ilman että jokaisesta kaupasta maksetaan veroa heti. Vero maksetaan vasta, kun tililtä nostetaan rahaa.
- Rahastossa rahasi sijoitetaan yhdessä muiden sijoittajien rahojen kanssa esimerkiksi osakkeisiin tai korkoihin. Rahasto-osuuden arvo seuraa rahaston sijoitusten kehitystä.
- Puskurirahasto on säästö, joka on tarkoitettu yllättäviin menoihin, kuten kodinkoneen rikkoutumiseen tai tulojen hetkelliseen laskuun. Sen tarkoitus on olla nopeasti saatavilla.
- Säästötilin korko on talletuksesi tuottoa. Suomessa kotimaisen talletuksen korosta peritään lähdevero, joten se ei yleensä vaadi toimia veroilmoituksella.
- Moni vanhempi tai isovanhempi haluaa säästää lapselle esimerkiksi tilille tai rahastoon. Kun säästöt ovat lapsen nimissä, ne ovat lapsen omaisuutta, ja verotuksessa on muutama asia huomioitavana.
- ASP eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmä auttaa ensimmäisen oman kodin ostajaa. Säästäjä saa verovapaata korkoa ja lisäkorkoa sekä mahdollisuuden valtion tukemaan korkotukilainaan.
Puskuri ensin, sitten pitkäjänteinen säästäminen
Moni aloittaa säästämisen keräämällä pankkitilille rahaa yllättäviä menoja varten. Talletus on turvallinen paikka lyhyen ajan säästöille, koska sen arvo ei heilu markkinoiden mukana ja talletussuoja turvaa sen tiettyyn rajaan asti.
Pidemmän aikavälin säästöissä moni harkitsee rahastoja tai osakkeita. Niissä tuotto-odotus on korkeampi, mutta Finanssivalvonnan mukaan sijoitustuotteiden arvo vaihtelee aina ja pääomaa voi myös menettää.
Talletussuoja ja sijoittajien korvausrahasto
Talletussuoja korvaa talletukset enintään 100 000 euroon asti asiakasta ja pankkia kohden, jos pankki ei pysty maksamaan niitä takaisin. Suomessa talletussuojaa hoitaa Rahoitusvakausvirasto.
Sijoituksille on oma turvansa: sijoittajien korvausrahasto korvaa enintään 20 000 euroa, jos sijoituspalvelun tarjoaja tulee maksukyvyttömäksi. Se ei korvaa sijoitusten arvon laskua, eikä se koske esimerkiksi sijoitussidonnaisia vakuutuksia, rahastotoimintaa tai kryptovaroja.
Miten säästöjen tuottoa verotetaan
Kotimaisen talletuksen korosta pankki pidättää 30 prosentin lähdeveron, joten korkoa ei yleensä tarvitse ilmoittaa itse. Ulkomaisen pankin talletuskorko verotetaan pääomatulona.
Muut sijoitustuotot, kuten myyntivoitot ja osakesäästötilin tuotto, ovat pääomatuloa. Pääomatulon vero on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % sen ylittävältä osalta (vero.fi, tilanne 2026).
Tarkista myyjä ennen kuin sijoitat
Finanssivalvonta muistuttaa, että palveluntarjoajan on kerrottava tuotteen kulut ennen sijoittamista sekä ilmoitettava, kuka se on ja kuka sitä valvoo. Jos tuote on niin monimutkainen, ettet ymmärrä miten se toimii, siihen ei yleensä kannata sijoittaa.
Ole varovainen, jos sinulle luvataan suurta tai varmaa tuottoa tai sinua painostetaan siirtämään rahaa nopeasti – nämä voivat olla huijauksen merkkejä. Valvottujen yhtiöiden luettelo ja varoituslistat löytyvät Finanssivalvonnan sivuilta.
Usein kysyttyä: säästäminen
Kuinka paljon talletuksia talletussuoja kattaa?
Enintään 100 000 euroa asiakasta ja pankkia kohden. Suomessa talletussuojaa hoitaa Rahoitusvakausvirasto.
Pitääkö talletuskorko ilmoittaa veroilmoituksella?
Kotimaisesta talletuskorosta pankki pidättää 30 prosentin lähdeveron, joten sitä ei yleensä tarvitse ilmoittaa. Ulkomaisen talletuksen korko verotetaan pääomatulona.
Voiko rahastosijoituksissa menettää rahaa?
Voi. Rahasto-osuuden arvo voi nousta tai laskea sen mukaan, miten rahaston sijoitukset kehittyvät. Tuottoa ei ole taattu.