Pienlaina – vertaile tarjoukset

Milloin pienlaina kannattaa?

Pienlaina sopii lyhytaikaisiin, ennakoimattomiin menoihin: auton korjaus, hammashoito tai akuutti laskunmaksu. Pidempiaikaisiin investointeihin (kuten remontti tai auton osto) kannattaa hakea normaalia kulutusluottoa, jonka todellinen vuosikorko on tyypillisesti matalampi.

Tarkista aina nämä

• Todellinen vuosikorko, ei vain nimelliskorko.
• Tilinhoitomaksu ja perustamiskulu.
• Maksuhäiriön kustannukset (viivästyskorko ja perintäkulut).
• Maksaminen pois ennen erääntymistä – sinulla on aina laillinen oikeus tähän.

Pienlainan hinta koostuu korosta ja muista luottokustannuksista, kuten tilinhoitomaksusta. Vertaa lainoja todellisella vuosikorolla ja takaisin maksettavalla kokonaissummalla.

Korkokatto koskee nimelliskorkoa: enintään viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, kuitenkin enintään 20 %. Muut kulut saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa. Esimerkiksi 1 000 euron lainassa se tarkoittaa enintään noin 36,50 euroa vuodessa.

Laskuesimerkki. Oletukset: lainasumma 1 000 euroa, laina-aika 12 kuukautta, nimelliskorko 15 %, ei avausmaksua ja tilinhoitomaksu 3 euroa kuukaudessa. Laina maksetaan tasaerinä (annuiteetti).

• Kuukausierä tilinhoitomaksuineen: 93,26 euroa
• Korot yhteensä: 83,10 euroa
• Kulut yhteensä: 36 euroa
• Takaisin maksettava yhteensä: 1 119,10 euroa
• Todellinen vuosikorko: noin 23,5 %

Todellinen vuosikorko on selvästi nimelliskorkoa korkeampi, koska kuukausimaksu on suuri suhteessa lainasummaan. Lyhyempi laina-aika pienentää korkoja ja kuluja euroissa. Jos sama laina maksetaan 6 kuukaudessa, kuukausierä on 177,03 euroa ja takaisin maksetaan yhteensä 1 062,20 euroa eli 56,90 euroa vähemmän.

Lähteet: KKV: Luoton hinta · KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta

• Olet täysi-ikäinen. Luotonantaja voi asettaa korkeamman ikärajan.
• Sinulla on säännölliset tulot, ja kuukausierä mahtuu budjettiisi.
• Luotonantaja arvioi luottokelpoisuutesi myös pienessä lainassa. Se voi kysyä tulojasi, velkojasi ja varallisuuttasi.
• Positiivisesta luottotietorekisteristä tarkistetaan voimassa olevat luottosi ja tulosi.
• Luottotietojesi on oltava kunnossa. Maksuhäiriömerkinnällä luottoa ei yleensä myönnetä.
• Luotonantajan on todennettava henkilöllisyytesi huolellisesti, käytännössä vahvalla sähköisellä tunnistautumisella.

Vakuutta ei tarvita, ja lopullinen päätös tehdään aina yksilöllisesti.

Lähteet: KKV: Luottosopimuksen tekeminen · Verohallinto: Positiivinen luottotietorekisteri, usein kysyttyä · KKV: Kuluttaja-asiamiehen linjaus kuluttajaluottojen tarjoamisesta

1. Arvioi tarve. Mieti, voitko hoitaa menon säästöistä tai sopimalla maksuajasta laskun lähettäjän kanssa.
2. Valitse summa ja laina-aika. Lainaa vain tarvitsemasi summa. Tarkista laskurilla kuukausierä ja kokonaiskustannus.
3. Vertaa kustannuksia. Katso todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaissumma samalla summalla ja laina-ajalla.
4. Lue ehdot. Tarkista kulut, eräpäivät ja viivästyksen seuraukset ennen hakemista.
5. Hae lainaa. Valitse tarjous yllä olevasta listasta ja tee hakemus suoraan luotonantajan sivulla.

Suomessa kuluttajaluottojen korkokatto on 15 % + viitekorko, ja muut luottokustannukset enintään 150 € vuodessa. Tämä koskee kaikkia uusia kuluttajaluottoja, myös pienlainoja. Tarjoukset Bankfinder.fi:ssä noudattavat aina lainsäädäntöä.